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浙甬法建[2014]2号
发布日期:2015-08-10信息来源:宁波市中级人民法院浏览次数:作者:宁波市中级人民法院字号:[ ]

【建议发布日期】 2014-03-07 【建议文号】 浙甬法建[2014]2号 【原建议文号】 
【法院】  宁波市中级人民法院   【起草部门】  民事审判第六庭
【拟稿人】吴文雯    
【审核部门】民事审判第六庭 【签发领导】
【被建议对象类型】 企、事业单位 >> 金融业 >> 银行
【被建议单位】 中国银行股份有限公司宁波市分行
【抄送单位】
【相关案号】 无

【建议案件类型】:合同

【建议内容】

关于在“开立国际信用证申请书”中明确约定信用证外币垫款利率的司法建议

中国银行股份有限公司宁波市分行:
    我院在办理你行诉宁波海天进出口股份有限公司(以下简称海天公司)等五被告信用证开证纠纷一案[(2013)浙甬商外初字第105号]中发现,由你行提供、海天公司作为信用证申请人出具的“开立国际信用证申请书”中约定“对外币垫款,从垫款之日起,在贵行规定的当期一年以内(含一年)固定贷款利率的基础上加收20%计收利息,自垫款之日起按月计收复利”,该信用证涉及的外币为美元。后因海天公司未按期存入信用证备付款项,你行于2013年6月为海天公司进行了美元垫款。你行据此诉请海天公司归还相应的美元垫款,并支付利息。而你行计算信用证美元垫款利息的标准为中国银行总行2013年初汇编下发各分行的2012年度中国银行美元贷款标准利率报价。我院认为,该案中你行的诉请最终虽得到了支持,但你行就信用证美元垫款利率的确定存在一定问题:
    一方面,我国目前并未对外币贷款利率进行限制,各种外币贷款利率及其计结息方式由金融机构根据相关因素自行确定,故与人民币不同,中国人民银行不会向社会公布外币各币种、期限档次的贷款利率标准。而本案所涉中国银行总行汇编下发的美元贷款标准利率报价也未向社会公布,信用证申请人海天公司在申请开立信用证时不仅不清楚“贵行规定的当期一年以内(含一年)固定贷款利率”,而且事后也无法通过权威、公开的查询渠道获知该利率标准。因此,双方就信用证美元垫款利率的约定事实上并不明确,由作为合同相对方的你行事后、单方确定利率对海天公司及其他担保人也不公平。本案庭审中海天公司也对此提出了异议。
   另一方面,你行为海天公司进行信用证美元垫款的时间为2013年6月,而本案中你行作为利率计算依据的是中国银行2012年度美元一年以内(含一年)固定贷款标准利率报价,并非双方约定的垫款日“当期一年以内(含一年)固定贷款利率”,你行将此作为垫款之日起美元垫款利率的确定基础,也缺乏合理性。
   以上问题导致我院在审理该案时对信用证外币垫款利率的认定存在困难。考虑到你行作为依据的利率标准并未畸高,我院综合考虑后仍酌情支持了你行的诉请,但严格而言,该判决仍存在一定的法律风险。而且据我院了解,你行制定的“开立国际信用证申请书”中关于外币垫款利率的格式条款均存在类似问题。因此,建议你行进一步研究完善该条款,在信用证申请人申请开立国际信用证时,向其书面告知具体的外币垫款利率,或告知其据以确定外币垫款利率的具体方式[如伦敦银行同业拆借市场同期限档次利率(LIBOR)加浮动的方式等]。
   以上建议请研究处理,并将处理结果函告我院。
   联系人: 吴文雯       联系方式:87848053  


                                                        二〇一四年三月七日

【送达情况】

邮寄送达。

【反馈单位】 中国银行股份有限公司宁波市分行 【反馈时间】 2014-06-06
【反馈内容】

宁波市中级人民法院:
    贵院发送我行的《关于在“开立国际信用申请书”中明确约定信用证外币垫款利率的司法建议》(浙甬法建[2014]2号)已收悉。经我行相关部门认真研究处理,现反馈如下:
    1、对于贵院司法建议中所提及的“信用证申请人申请开证时不清楚我行规定的固定贷款利率,事后也无法通过权威、公开的查询渠道获知该利率标准”,经我行查证,中国银行门户网站“金融市场”栏目下,对于外币贷款利率查询渠道进行了公告,即“经国务院批准,中国人民银行发出通知,我国外币存贷款利率管理体制从2000年9月21日起进行重大改革。外币贷款利率由各金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定。中国银行的具体外币贷款利率水平可向当地分行查询”。据此,开证申请人可向我行查询固定外币贷款固定利率。
    同时,我分行营业场所LED上有关于固定贷款利率报价的滚动告示,客户可通过该载体查看相应报价,并在申请办理业务时向我行工作人员查证、确认。
    2、关于合同条款设置问题,因相应合同系中国银行总行制定的适用于中国银行全辖的示范合同,我行无权对此类合同进行修订。针对贵院所提及的合同条款问题及相应司法建议,我行将按照相应程序上报总行统一进行处理。
    再次感谢贵院一直以来对我行工作的悉心指导和大力支持。
此致

                                                             中国银行宁波市分行
                                                                2014年6月6日

 

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